こんにちは。
今日はジュニアNISAについて解説します。
来年いっぱいで廃止が決まっている『ジュニアNISA』ですが『活用しないと損』とも言える制度です。
この記事で学んだことを有効活用して頂けると嬉しいです。
この記事でわかること
・『ジュニアNISA』でどのくらい得をするか？
・『ジュニアNISA』のメリット2選と出口戦略3選
この記事をオススメする人
・投資初心者
・ジュニアNISAを検討している人、利用している人
目次
ジュニアNISAをカンタンに解説！
結論から行きます。
①18歳まで非課税で80万円を運用できる
②18歳以降も一般NISA、つみたてNISAで非課税運用できる
③いつでも払い出しができる
です。
簡単に説明すると、
・2022年、2023年の2年間、子供名義で合計160万円の非課税で投資ができる。
・その後も運用していいし、取り崩してもOK。もちろん税金はかかりません。
という大変魅力的な制度なのです。
もちろん私も使ってます♪
【銘柄公開】ジュニアNISAに○○円投資した結果！
結論、
・銘柄は『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）』１本です。
・投資額は、1年4か月で『1,030,000円』から『1,187,484円』に増えました🆙
・損益は『+157,484円🆙』で損益率は『+15.28％🆙』です。
もちろん一気に103万円投資したわけでなく、
【子供手当やボーナス】を積み増ししてできた103万円です。
heibonは固定費が少ないので、積立額が多めですが、
毎月1000円でも積み立てることの方が重要だと思います。
その気持ちが子供にも伝わり、
何事もコツコツが一番だと思ってくれるでしょう。きっと♪
この収支報告は毎月更新する予定です。
参考にして頂けると幸いです。
ジュニアNISAの大きいメリット2選！
①ロールオーバーすれば、18歳まで非課税で運用できる！
②何歳でも取り崩しができる！
この2つが私的にいいと思います。
そのわけもわかりやすく解説します。
メリット①：18歳まで非課税で運用できる
ジュニアNISAは『20％の税金』が『免除』されます。
もし2022年6月から始めるとしたら、
上限160万円を最長17年ほどは運用できるということです。
これは大きいです。
その銘柄が『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）』である場合、
先ほど投資に回した160万円は17年で『366万円』まで増えます。
17年そのままお金を置いてるだけで『206万円』増えるので、
できたら０歳からはじめた方がいいですね。
2022年、2023年以降は、
ロールオーバーの書類にサインして、
証券会社に送ればOKです。
それだけで、
『17歳』まで『継続管理勘定』という
『運用だけしてくれる口座』でお金を運用してくれます。
追加投資はできません。
メリット②：何歳でも取り崩しができる！
突然ですが、
ジュニアNISAが不人気だった原因に、
『成人まで取り崩しできない』という制限がありました。
ジュニアNISAの閉鎖によって、
この『成人まで取り崩しできない』という制限がなくなり、
『何歳でもいつでも取り崩しOK』となりました。
ジュニアNISAは、
『すぐに使うつもりがないけど、子供や家庭にお金が必要になったら取り崩したい』
という家庭にかなりオススメの制度になったわけです。
①②をまとめると、
『最長17年』『年間80万円』『非課税』『年利5％で運用』『いつでも取り崩し可能』
この5点セットになったので『ジュニアNISA』は人気なったということです。
ジュニアNISAの18歳以降は？出口戦略3選！
ジュニアNISAの出口戦略は３つあります。
①『課税口座』に移す
②『新NISA口座』に移す
③『つみたてNISA口座』に移す
結論、
私がいいと思うのは『①課税口座』です。
なぜなら、
②③共に『ロールオーバーを利用しなければならないから』です。
ロールオーバーとは、
『非課税で運用したお金を、新しい非課税枠の口座に移す』ことです。
ロールオーバーのデメリットは、
『投資初めの日に、非課税枠を使い切ってしまう』ことです。
ロールオーバーで『年初』に『非課税枠』を使い切ってしまうと、
これから投資していく若者の『投資機会』を奪うことになります。
そして、
NISAなどの『国の優遇制度』を学ぶ機会が無くなる可能性があります。
よって結論は、
①『ジュニアNISAのお金』は『①課税口座』に移し、
②『子供個人』が新たに『つみたてNISA口座の開設』をする。
となります。
この部分は、前の記事よりアップデートしてます。
今の出口戦略はこっちの方がいいと思います。
過去記事
↓
まとめ
本日のまとめです。
ジュニアNISAの投資実績は、
・銘柄は『ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）』１本です。
・投資額は、1年4か月で『1,030,000円』から『1,187,484円』に増えました🆙
・損益は『+157,484円🆙』で損益率は『+15.28％🆙』です。
また、
ジュニアNISAのメリットは、
①ロールオーバーすれば、18歳まで非課税で運用できる！
②何歳でも取り崩しができる！
また、
ジュニアNISAのオススメの出口戦略は、
①『ジュニアNISAのお金』は『①課税口座』に移し、
②『子供個人』が新たに『つみたてNISA口座の開設』をする。
以上です。
ジュニアNISAを活用して100万円を65年放置すると、
あなたの子供は65歳で2000万円の資産ができます。
heibonはあなたの投資を応援してます！
みんなで頑張りましょー！！
ではまた。
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